得益于CERB？加拿大家庭债务负担不升反降

加拿大家庭的债务一直是政府和经济学家们非常关心的问题，那么在疫情打击之下，加拿大人的债务负担是否加重了？联邦统计局刚刚发布的最新数据否认了这个说法。

据加拿大《国家邮报》（National Post）报道，联邦统计局今天发布的数据称，今年第二季度加拿大家庭债务与可支配收入的比率（debt-to-disposable income ratio）明显下降，从去年同期的175.4%下降到158.2%，意味着加拿大家庭每1元可支配收入的欠债从1.75元减少至1.58元。

（PHOTO BY BRENT LEWIN/BLOOMBERG）

统计局的报告分析说，很重要的原因，是疫情期间联邦政府提供经济救助，令加拿大家庭可支配收入增加了11％。虽然加拿大家庭债务在今年上半年有所改善，但信贷市场债务的存量仍然保持不变。

报告称，除了在COVID-19期间政府给许多加拿大人提供了财政救济之外，按揭贷款延迟支付，以及创记录的低利率，也在大流行期间为加拿大家庭控制及降低债务水平发挥了作用。

统计局表示，实际上今年第二季度该比率降到158.2％，是10年以来的最低水平：

（National Post）

据加拿大《金融邮报》（Financial Post）8月初报道说，加拿大破产监管办公室（OSBC）提供的最新数据显示，今年第二季度，加拿大消费者破产个案比第一季度下降了42.3％，与去年同期相比也下降了45.4％，而提交申请或破产的公司数量与今年头三个月相比下降了31.3％，与一年前同比也下降37.7％。

看来联邦政府所发放的紧急救助金很管用，在疫情高峰期，个人及企业的破产申请个案不仅没有上升，反而下降了很多，这是一般人没有想到的。

但是，加拿大经济学家警告说，表面上加拿大家庭的债务水平有所下降，但如果期待这种情况会持续下去，那就太天真了。

TD银行（Toronto-Dominion Bank）的经济学家布什梅涅娃（Ksenia Bushmeneva）在给投资者的一份报告中提醒说：“未来加拿大人可能会面临更具挑战性的时期。当这些经济救助措施逐渐消失之后，劳动力市场和消费者财务状况相互脱离的情形不会无限期持续下去。”

针对加拿大个人和企业破产案不升反降的情况，加拿大最大个人破产公司之一的Hoyes Michalos＆Associates Inc.联合创始人霍伊斯（Doug Hoyes）也警告说，请各位注意的是，这不是说加拿大人不欠债，实际上许多人仍有大量债务。所谓有债必还，这不过是迟早的事情，时间问题而已。

因此，在政府停止救助计划，人们纷纷上班挣钱之后，特别是CERB项目终止之后，可能导致个人无力偿债的数量激增，因为那些可能没有资格获得就业保险（但有资格获得CERB）的人难以偿还他们的债务。

（参考链接：https://financialpost.com/news/economy/household-debt-ratio-in-canada-falls-to-lowest-since-2010/wcm/a2181c7e-58d6-49a4-8b69-0312db3f5fe3/；

https://financialpost.com/personal-finance/debt/insolvency-filings-fall-at-record-pace-as-consumers-businesses-cling-to-government-support/wcm/3c82cf67-c7a6-4007-884a-12ec2bc37d00/）

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